Остаться с деньгами. Можно ли не платить налог на доходы от вклада в банке?

Налоговая служба отчиталась: этой осенью пензенцам разослали более 652 тысяч налоговых уведомлений за 2025 год. Всего за транспорт и объекты недвижимости жители региона должны заплатить 3,7 млд рублей налогов.

Не все оказались готовы к тому, что ФНС в «письмах счастья» вспомнит и о доходах от вкладов. В прошлом году, когда проценты были высокие, многие получили суммы, которые раньше не имели.

На вопросы о налогах и вкладах отвечает кандидат экономических наук, доцент кафедры «Экономика и финансы» Пензенского филиала Финуниверситета Татьяна Учаева.

Ирина Акишина, penza.aif.ru: Кто может не платить налог на доходы от вкладов? Есть ли послабления для пенсионеров?

Без льгот

Татьяна Учаева: К сожалению, сейчас у пенсионеров нет особых условий и льгот по закону о налогах на вклад (Федеральный закон № 102-ФЗ от 01.04.2020). В 2026 году, до 1 декабря, всем, у кого были открыты вклады в 2025 году, нужно уплатить налог на доходы от банковских вкладов. Налогом облагаются только начисленные проценты, а не сумма самого вклада. Все процентные доходы человека за год по вкладам в банках суммируются. Из общей суммы вычитается необлагаемый лимит, в 2025 году это 210 тыс. рублей. Если доход превышает этот лимит, налог начисляется только на сумму превышения. Есть случаи, когда можно минимизировать налог, например если открыть вклад на 15 месяцев и больше и получать проценты только в самом конце срока вклада. В этом случае доход посчитают по годам, а не за один раз и налог будет меньше, потому что каждый год можно использовать свой необлагаемый лимит.

Важно учесть, что у налоговой службы есть данные по всем вкладам во всех банках, поэтому налог платить придётся.

Не пропадут. Глава отделения ЦБ в Пензе: идея заморозки вкладов абсурдна Подробнее

— Стоит ли держать деньги в банках? Ведь доходы облагают налогами.

— Я бы сказала «да», налог не повод отказываться от вкладов. Он платится только от суммы процентов, превышающей лимит, а не от самой суммы вклада. При этом процентный доход от вклада — это лучшая альтернатива, чем держать деньги дома, так вы хотя бы частично защитите ваши сбережения от инфляции. К тому же платить налоги с процентных доходов — это мировая практика для большинства стран, а не российская особенность.

Чтобы надежнее и богаче

— В каком банке и какой счёт лучше открывать, чтобы было надёжно, выгодно и меньше платить налогов?

— Налог не будет зависеть от конкретного банка. Налоговая служба получает данные по всем вкладам со всех банков. Необлагаемый лимит будет общий со всей суммы процентов со всех вкладов.

Важнее учитывать следующее:

1. Банк должен обязательно участвовать в системе страхования вкладов (Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ), проверить банк можно на сайте Агентства по страхованию вкладов по ссылке https://www.asv.org.ru.

Это ваша гарантия, что вклад к вам вернётся, если банка больше не будет. По закону страхованию подлежат все вклады до 1,4 млн руб. на одного вкладчика в одном банке (включая проценты). Если сумма вклада у вас больше, то разумнее будет поделить эту сумму по нескольким вкладам в разных банках.

2. Вклады и накопительные счета у банков различаются от 0,5 до 2 %. В октябре 2026-го ставки высокие по долгосрочным вкладам (от 1 года — от 14 %, до 3 лет — от 16 %). Условия у вкладов тоже разные (пополняемые/непополняемые). Перед принятием решения лучше просмотреть несколько вариантов у различных банков на сайте самого финансового учреждения или воспользоваться онлайн-агрегаторами, например «Сравни.ру», и выбрать вариант, наиболее подходящий для вас.

Это не инвестиция. Кузнецова: не вкладывайте деньги в авто Подробнее

Сейчас есть неплохие предложения от Совкомбанка по вкладу «Щедрая осень» на три года (ставка до 17,5 % годовых), от Россельхозбанка по вкладу «Свой вклад» (ставка до 13,5 % годовых), срок можно выбрать до четырёх лет. У «Альфа-Банка» вклад «Альфа-Вклад», ставка до 14 % годовых. Срок гибкий, можно подобрать под свои нужды. Внимательно читайте договор при открытии вклада, иногда высокие проценты действуют только при выполнении дополнительных условий.

При открытии долгосрочного вклада важно учитывать, что проценты, которые начислятся, станут доходом за 2026 год и в 2027 году с них придётся заплатить налог, если доход превысит необлагаемый лимит (в 2027 году — 160 тыс. руб.). Поэтому при выборе вклада смотрите не только на ставку, но и на то, сколько процентов получится в рублях: так проще понять, будет ли налог и какой.