Чем отличается обычный счет от инвестиционного?

Отвечает региональный куратор Ассоциации развития финансовой грамотности кандидат экономических наук, доцент кафедры Пензенского филиала Финансового университета при Правительстве РФ Елена Кузнецова: 

«Давайте разберём сходство и отличия индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) и накопительного счёта. Взвесив аргументы за и против, можно принять обоснованное решение в пользу того или иного финансового инструмента.

1. Эти счета имеют разное назначение.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – это инструмент для управления инвестициями. Перевод денежных средств на ИИС означает, что средства поступили на индивидуальный брокерский счёт физического лица и это позволяет покупать и продавать на бирже различные финансовые активы (акции, облигации, валюта). Данный счёт нацелен на долгосрочный горизонт планирования и достижение финансовой цели в будущем – через 3–5 лет.

Накопительный счёт – это сочетание текущего счёта и вклада с возможностью внесения и снятия денег в любой момент времени, что зависит от целей и желания физического лица. Данный инструмент предназначен для текущего оперативного финансового планирования и распоряжения свободными денежными средствами.

2. Возможность получать доход. 

Доходность по ИИС не гарантирована и зависит от ситуации на бирже. Результат  торгов активами определяется биржевыми котировками и отражается на счёте в положительную или отрицательную сторону.  

Накопительный счёт гарантированно приносит доход в виде процентов по нему. Проценты могут начисляться по-разному:

• на минимальный остаток на счёте в течение месяца – самый нежелательный для клиента способ начисления процентов;
• на ежедневный остаток на счёте – самый выгодный способ для клиента;
• на среднемесячный остаток на счёте, что затрудняет клиенту возможность подсчёта процентов.

3. Страхование рисков.

Средства на инвестиционных счетах не застрахованы в системе страхования вкладов, что влечёт за собой риск их потери в случае неплатежеспособности брокерской (инвестиционной) компании.  

Деньги, размещённые на накопительных счетах, застрахованы государством в размере не более 1,4 млн руб. в каждом банке, где открыт такой счёт. Главное условие выплаты компенсации – банк, в котором открыт накопительный счёт, должен входить в список участников госпрограммы по страхованию вкладов. Это можно проверить на сайте Агентства по страхованию вкладов.

4. Обязанность платить налоги и получать вычеты по НДФЛ.

По ИИС можно оформить возврат подоходного налога. Максимальная сумма возврата – 52 000 руб. Но стоит помнить об обязанности платить налоги на доход  по операциям с ценными бумагами.

Получить вычет по накопительному счёту нельзя, а также необходимо будет заплатить налог по доходам от всех видов вкладов и накопительных счетов.

5. Разная оперативность управления средствами на счетах.

Доступ к средствам на накопительных счетах молниеносный. Клиент может распоряжаться любыми суммами по своему усмотрению в любой момент времени.
Средства на индивидуальном инвестиционном счёте доступны не так быстро и требуют выполнения определенного алгоритма действий со стороны клиента».