Уровень закредитованности населения – как по регионам, так и в целом по стране – растет с каждым годом. Нормой стали ситуации, когда человек берет новый займ для того, чтобы перекрыть предыдущие, и эта цепочка растягивается до бесконечности.
Куда движется ситуация?
Пензенскую область эта проблема тоже не обошла стороной. Так, согласно карте кредитной и сберегательной активности домохозяйств РФ, опубликованной экспертами проекта «За права заемщиков», с начала 2015 года в регионе вырос средний размер задолженности – со 130 до 132 тысяч рублей. Больше стало и просроченных кредитов – их количество выросло с 6 до 8,3 %.
Если же судить по задолженностям в целом – не только банковским, но и микрокредитным – ситуация получается еще тяжелее. Так, по данным управления федеральной службы судебных приставов по Пензенской области в 2016 году на исполнении находилось 32 939 производств на 9 миллиардов 196 миллионов рублей.
Впрочем, не все так плохо, как может показаться. Согласно все той же карте активности, по сравнению с 2015 годом в регионе снизился общий уровень банковской закредитованности населения – с 24 до 21 %. И это, судя по всему, тенденция, общая для большинства регионов: резкое падение уровня закредитованности эксперты проекта отмечают в Чувашии, в Мордовии, Нижегородской, Ульяновской и Самарской областях.
Но тем не менее проблема остается. Просроченных кредитов с течением времени становится все больше. К тому же ситуацию может усугубить принятие закона, согласно которому банки получат право взыскивать долги без суда.
Стоит ли беспокоиться?
Пока еще ни одного подобного случая в Пензе не было. Однако новый закон вызвал нешуточные споры: одни видят в нем избавление от коллекторов, другие – еще один способ загнать народ в кредитную кабалу.
Кратко суть нового закона в следующем: банк получает возможность взыскивать долги по кредиту без суда. Все, что ему для этого нужно – предоставить нотариусу документы, свидетельствующие о бесспорности требований к кредитору, и получить исполнительную надпись.
«В принципе, ничего принципиального нового здесь нет, - отмечает адвокат, член Общественной палаты Пензенской области Сергей Далецкий. – Подобные правила уже действуют в отношении договоров проката и хранения, залоговых билетов. Просто сейчас в этот список внесли и кредитные договора. Кроме – это я, думаю, нужно отметить особо – договоров с микрофинансовыми организациями. На них правило исполнительной надписи не распространяется».
Главное опасение, связанное с новым законом, было таким – не развяжет ли он банкам руки окончательно? Не получится ли так, что человек, по каким-то причинам пропустивший выплату по кредиту, в одночасье останется без денег и имущества?
«Такого, конечно же, не будет, - убежден Сергей Николаевич. – Во-первых, просрочка должна составлять не менее 60 дней. Во-вторых, должнику заранее направят письмо с извещением».
Что отдадим?
Помимо взыскания денег по исполнительной подписи, можно будет накладывать арест на имущество, в том числе на единственное жилье. Выселить из дома или квартиры, конечно, не выселят, но вот продать их или сдать в аренду будет нельзя, а после смерти собственника родственники смогут вступить в наследство, только погасив долги.
Но есть и плюсы – по новым правилам будут взыскивать только долг и проценты.
«У нас же банки, когда предъявляют иск к должнику, зачастую, требуют заплатить еще штрафы и пени, - продолжает наш собеседник. – И зачастую, сумма этих штрафов и пени оказывается намного выше суммы основного долга».
К тому же с введением закона об исполнительной надписи, из системы банковских услуг могут полностью исчезнуть коллекторы: в том, чтобы выколачивать из должника долги (и подчас – в буквальном смысле слова), просто отпадет необходимость.
«В целом, на данном этапе в новом законе видится больше плюсов, чем минусов, - заключает наш собеседник. – Но как ситуация будет развиваться в дальнейшем, и какие всплывут подводные камни – покажет только время».
Кредит недоверия. Как микрозаймы оборачиваются большими проблемами 
«Живая» еда. Что делать с продуктами с «сюрпризом» 
Большие проблемы от микрозаймов. Как не стать жертвой коллекторов 
Продуктовая безопасность. Как соседи нам фальсификат подкинули 
Квартирный вопрос. Стоит ли пензенцам сейчас покупать недвижимость