Купить жильё в ипотеку сегодня стало роскошью. Рыночные ставки по ипотеке, перевалившие за 20%, семьям со средним доходом уже малодоступны. К примеру, при средней зарплате в 57 тысяч рублей (такой показатель зафиксировал Пензастат) зарплату одного из супругов в семье практически целиком придётся отдавать на погашение ипотечного кредита. Это при условии, что семья оформит жилищный займ на сумму в 3 млн рублей.
В чём же себя ограничить, свести развлечения к минимуму, урезать свои привычные потребности? Не перекусывать в кафе, реже обновлять гардероб, проводить отпуск дома вместо традиционных поездок на море?... Или всё же воздержаться от покупки жилья до лучших времён? Вдруг хотя бы чуть-чуть снизятся цены на заветные квадратные метры. Или стабилизируется экономическая обстановка, и поползут вниз ставки по ипотеке.
Суровая реальность
Эксперты не склонны к обнадёживающим прогнозам и рекомендуют исходить из реальности, принимая решение об улучшении жилищных условий. А она такова, что цены на жильё продолжают расти, и ставки по ипотеке пока никто снижать не намерен. В Пензе, к слову, так называемая первичка по итогам второго квартала 2024 года подорожала примерно на 4,5 процента по сравнению с ценами первого квартала. Итоги третьего квартала пензенские статисты ещё не озвучили, но цифры явно увеличатся.
Стоимость квадратного метра жилья в Пензенской области*
| Категория жилья | Первичка | Вторичка |
| I квартал 2024 г | 94 тыс. руб. | 73 тыс. руб. |
| II квартал 2024 г | 98 тыс. руб. | 75,5 тыс. руб. |
*По данным Пензастата.
Врио генерального директора ООО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» Евгений Рыжов убеждён, что предпосылок для снижения стоимости квадратного метра, в частности на рынке первичного жилья, нет: «Стоимость строительных материалов и общих затрат на строительство продолжает неуклонно расти. В связи с этим стоимость квадратного метра будет в лучшем случае стоять на месте, но всё-таки больше вероятность роста в пределах инфляции».
Застройщики идут навстречу
При довольно ограниченных возможностях у потенциальных покупателей недвижимости всё же есть шансы обзавестись новой квартирой. Ряд стимулов готовы предложить застройщики. И это логично - им надо строить и продавать свои квадратные метры. В строительном холдинге «Термодом» разработали специальные программы для нескольких категорий покупателей и продолжают активно строить дома, надеясь распродать в них квартиры.
«В 2023 году мы ввели в эксплуатацию 5 домов, это 84 тыс. кв. м. К октябрю 2024-го – уже 4 дома (95,2 тыс. кв. м), и до конца года сдадим ещё 4 дома (70,1 тыс. кв. м). Стоимость жилья в наших ЖК начинается от 70 тыс. рублей за кв. м, средняя стоимость – 95 тыс. рублей. Есть и проекты бизнес-класса с ценой за квадрат от 130-140 тыс. рублей. Мы делаем всё возможное, чтобы люди не откладывали осуществление мечты о собственной квартире. Сейчас в холдинге действует 5 программ рассрочки. Предлагаем специальные условия для участников СВО и членов их семей. Сохраняем программу лояльности для клиентов, которые покупают вторую-третью квартиру в наших домах», - рассказала коммерческий директор строительного холдинга «Термодом» Татьяна Планина.
Квартиры в домах «Термодома» всегда вызывали интерес у молодых семей с детьми. Тем более, что для этой категории покупателей действует льготная программа «Семейная ипотека»: на кредиты с господдержкой до июля 2024 года могли рассчитывать семьи с двумя детьми младше 18 лет и семьи с одним ребёнком, родившимся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Реальность такова, что «Семейную ипотеку» под 6% годовых продлили, но уже не все семьи с детьми могут воспользоваться такой льготой, а только отдельные их категории.
Льготы для отдельных семей
Кому теперь доступна программа «Семейная ипотека» под 6% годовых (с июля 2024 года)
- семьям с ребёнком в возрасте до 6 лет (включительно);
- семьям, воспитывающим ребёнка с инвалидностью до 18 лет (не включительно);
- семьям с двумя и более детьми до 18 лет (не включительно) в одном из 35 регионов (Пензенская область в их число не вошла) или в малом городе (с населением до 50 тысяч человек).
Несмотря на сужение категорий семей, которые смогут воспользоваться льготной ипотекой, количество заявок по кредитам на покупку жилья не только не уменьшается, но, напротив, растёт.
«Драйвером рынка во второй половине года стала льготная «Семейная ипотека». Если в августе её доля среди выдач в Абсолют Банке в Пензе составляла 50%, то в сентябре она увеличилась почти до 73%. Резкий рост доли «Семейной ипотеки» объясняется тем, что во многих крупных банках лимиты по этой программе уже закончились. Поэтому заёмщики обращаются в те банки, где лимиты ещё есть, - рассказала заместитель руководителя Абсолют Банка в Пензе Юлия Подъячева. - Средний доход заёмщиков в Пензе практически не изменился по сравнению с прошлым годом. Поэтому, чтобы справляться с финансовой нагрузкой в виде ежемесячных платежей, пензенцы всё чаще привлекают к сделкам созаёмщиков. Их доходы учитываются и повышают вероятность одобрения заявки на ипотеку. У нас возможно привлечение до 3 созаёмщиков, причём ими могут быть не только родственники. При этом в отличие от ряда банков у нас нет требования, чтобы по программе «Семейная ипотека» супруги становились созаёмщиками в обязательном порядке. Для многих заёмщиков это важный момент. Потому что, став однажды созаёмщиком по льготным программам, впоследствии они утрачивают своё право воспользоваться льготной ипотекой, даже после развода».
На какие суммы оформляют семейную ипотеку пензенцы осенью 2024 года и какие квартиры предпочитают? По данным Абсолют Банка в Пензе, по «Семейной ипотеке» средняя сумма займа колеблется в диапазоне 3,1-5,4 млн рублей. Чаще всего семьи выбирают двухкомнатные квартиры.
Так всё-таки стоит ли сейчас вкладываться в покупку жилья? Большинство экспертов убеждены: если вы подходите под критерии «Семейной ипотеки» и нуждаетесь в улучшении жилищных условий, не стоит откладывать покупку квартиры. Льготный ипотечный кредит станет выгодным капиталовложением в жильё для вашей семьи.
