Как правильно выбрать кредитную карту?
Каждый месяц россияне оформляют более миллиона кредитных карт. Таковы данные Национального Бюро Кредитных Историй.
Легко понять, откуда появилась такая сильная народная любовь к данному продукту. У обладателей кредитных карт деньги всегда под рукой, не нужно обивать пороги банка в надежде получить кредит. И в тяжелой жизненной ситуации, когда нужно удержаться на плаву, – поможет та же кредитная карта
Но из «палочки-выручалочки» она легко может превратиться в тот самый камень, который еще сильнее будет тянуть на дно, все глубже затягивая в долговую яму. Банки не занимаются благотворительностью, не раздают с легкостью деньги всем желающим, они тщательно просчитывают свои риски и закладывают их в условия обслуживания карты. Вот на них и надо обратить свое внимание, чтобы не сделать ошибку.
Итак, 5 моментов, на которые надо обратить внимание, выбирая кредитную карту:
1. Стоимость обслуживания. Она может быть разной: ежемесячной, ежегодной или единоразовой (например, плата станет списываться при активации карты). Узнайте заранее, во сколько вам будет обходиться обслуживание, иначе, может получиться, что деньгами вы пользоваться не будете, а за обслуживание банк станет с вас удерживать, и так незаметно для себя вы возьмете кредит.
2. Процент по карте. Вы сразу должны понимать: банк не дает вам деньги просто так, он предлагает кредит, а его всегда выдают под проценты. Важен только размер этих процентов. В честном банке они всегда выше, чем при получении обычного потребительского кредита. Пусть вас этот факт не удивляет. Таким образом, банк закладывает свои риски. Если вдруг процент окажется ниже, значит, стоит внимательнее перечитать кредитный договор, скорее всего, в нем спрятаны условия, которые вам могут не понравится, например, неадекватная плата за то же самое обслуживание.
3. Грейс-период. А вот этот важный момент может оказаться и весьма приятным. Грейс-период - это время, в течение которого финансовое учреждение разрешает расплачиваться кредиткой, но при этом не платить проценты. Банк дает такую возможность, если клиент в течение определенного времени вернет всю потраченную сумму обратно. Это тот самый способ найти деньги «до зарплаты», не влезая в долги перед друзьями, родными и коллегами. В идеале, такой период должен быть равен нескольким месяцам. Один месяц дается на то, чтобы сделать покупки, а несколько других – чтобы успеть возместить потраченное. В сентябре аналитическая и консалтинговая компания Frank RG, проведя свое исследование, признало кредитную СберКарту самой выгодной кредитной картой в сегменте карт с длительным льготным периодом на российском рынке. Такая высокая оценка была дана благодаря в том числе грейс-периоду. Для владельцев СберКарты он составляет до 120 дней – 4 месяца (!). В расчет оценки брались и другие условия: стоимость годового обслуживания, программы лояльности, процентные ставки, кредитный лимит, снятие наличных, график платежей, инновационные решения.
4. Кэш-беки и бонусы. Еще один приятный момент для владельцев кредитных карт. Сейчас банки очень стараются привлечь к себе клиентов и заманивают их в том числе и различными приятными подарками. Например, это могут быть какие-то дополнительные услуги или скидки в магазинах-партнерах.
5. Связь с банком. Это немаловажный момент. Во время пользования картой может возникнуть множество вопросов и их надо будет кому-то задавать. Заранее уточните телефон горячей линии банка, скачайте к себе его мобильное приложение (оно, вместе с смс- оповещением, поможет контролировать расходы). Проверьте наличие в мобильном приложении наличие чата с сотрудниками банка и время их ответа на вопросы.
Что еще вы должны знать о кредитных картах? Главное, вы должны решить - точно ли она вам нужна. Вы должны взвесить все риски. Если вам требуется единоразовая крупная сумма денег, например, на покупку авто, лучше взять потребительский кредит или автокредит. Если вы хотите всегда иметь запас денег под рукой «на черный день», тогда ваш выбор - кредитная карта. Кстати, именно сейчас последний вариант может оказаться одним из лучших: впереди Новый год, с помощью кредитной карты можно заранее, без суеты, не переплачивая, купить близким долгожданные подарки, а потом вернуть потраченную сумму с новогодней премией
