Жертвы микрозаймов. Как теряют квартиры

В результате тотальных проверок количество организаций, выдающих микрозаймы, сократилось с 42 до 29, 18 микрофинансовых организаций исключены из государственного реестра, 5 зарегистрированы вновь.

Обманываться рады?

По данным правительства Пензенской области, за 9 месяцев 2015 года, максимальная ставка по займам, выданным физическим лицам, составила 839,5 процента годовых! И люди продолжают наступать на одни и те же грабли.

Недавно к губернатору Пензенской области Ивану Белозерцеву обратилась Людмила Семикова, лишившаяся своего дома из-за займа в офисе микрофинансирования суммой в три тысячи рублей.

Пришедшая на личный прием к главе региона женщина рассказала, что год назад в ее семье случилось несчастье – муж слег от инфаркта. Срочно нужны были деньги, и жена взяла микрозайм. Вовремя отдать их не получилось, набежали проценты, в десять раз превышающие первоначальную сумму.

Кредиторы предложили должнице за 200 тысяч заложить дом. Однако на руки Людмила Георгиевна получила вдвое меньше. К тому же она утверждает, что ей просто не дали погасить долг. В итоге его сумма достигла без малого полумиллиона рублей.

Должница предприняла новую попытку реструктуризации задолженности, которая привела к тому, что она и вовсе лишилась права на свою недвижимость.

«Они обещали – мы вам сделаем такую ипотеку, Людмила Георгиевна, что вы по 20 тысяч каждый месяц будете платить, - рассказала женщина. – Привели меня в кабинет, там сидел молодой человек, которому я отдала все документы на дом и землю, как я думала, на ипотеку. В итоге все бумаги пропали, а позже я узнала, что это был представитель регистрационной службы, мой дом был продан третьему лицу – этого покупателя никто не видел, он сам в розыске за долги, его ищут судебные приставы».

Бывшая хозяйка и ее парализованный муж, не знающий о займе, продолжают жить в доме, который им уже не принадлежит. По словам женщины, ее терроризируют коллекторы, снова требующие денег.

Выбраться из ловушки

Понятное дело, что деятельность микрофинансовых организаций направлена не на помощь людям, а на то чтобы заработать. И не всегда честным путем.

«Случаи, когда люди остаются без жилья, при заключении договоров займа, связаны с рядом обстоятельств, - говорит юрист Игорь Леонтьев. – Допустим, человек берет денежные средства, рассчитывая, что в дальнейшем у него будет возможность выплатить их вместе с процентами и другими суммами, предусмотренными договором, но когда наступает срок оплаты, физически сделать он этого не может, так как нет денег, и автоматически начинается просрочка платежей. А потом применяются штрафные санкции, и сумма из месяца в месяц начинает увеличиваться. И наступает момент, когда человек, который дал деньги, хочет их вернуть и обращается в суд.

Часто суды уменьшают проценты неустойки, бывает, что наполовину. Второй момент – договор займа можно попробовать признать недействительным в судебном порядке.

Самое распространенном основание: человек в момент заключения договора не понимал суть сделки и находился в состоянии заблуждения. Это очень нелегко доказать. И если имеются какие-то психические заболевания, которые отражены в медицинской карточке, свидетели указывающие, что человек в момент сделки вел себя не совсем адекватно.

Момент, который можно отнести к пробелу в законодательстве: проценты за пользования деньгами устанавливаются по соглашению двух сторон, и ограничения никакого нет. Денежные средства можно дать и под два процента в день, и под 60 процентов в год».

Однажды к Леонтьеву обратилась женщина, которая взяла под залог дома и земельного участка 300 тысяч рублей. Ростовщики оценили все это «богатство» в один миллион рублей. У женщины было несколько просрочек по платежам, и в итоге сумма долга увеличилась 700 тысяч рублей. Истец обратился в суд.

«Нам удалось провести независимую экспертизу стоимости имущества. В итоге только дом оценили в один миллион 400 тысяч рублей. А сумма долга, в результате мирового соглашения, уменьшилась до 400 тысяч», - говорит юрист.

По заслугам и награда

Не всем, кто пытается загнать людей в кабалу, все сходит с рук. «Не повезло» и нескольким жителям области, которые в период с июня 2009 года по декабрь 2013 размещали в СМИ объявления о предоставлении займов под залог недвижимости. На самом деле, оказывать услуги они старались одиноким гражданам, желательно «кредитозависимым».

Многие даже не понимали, что подписывали договоры купли-продажи жилья или долей в праве собственности на квартиры. Документы обещали аннулировать после возврата суммы займа и процентов. При этом стоимость квартиры или доли, указываемая в договоре, всегда превышала сумму займа в несколько раз и была приближена к реальной стоимости жилья. В результате хозяева квартир, получая небольшие деньги, фактически лишались жилья, которое выступало предметом залога. После продажи квартир деньги доставались организаторам преступного бизнеса, а бывшие хозяева оставались на улице. От действий участников преступлений пострадало 23 человека.

«Жители области были признаны виновными в совершении 20 преступлений, предусмотренных ч. 3, 4 ст. 159 УК РФ «Мошенничество, совершенное в крупном и особо крупном размере», - пояснили в пресс-службе регионального следственного управления Следственного комитета РФ. - Приговором суда двоим мужчинам, организовавшим совершение преступлений, назначено наказание в виде 8 и 7 лет лишения свободы с отбыванием в исправительной колонии строгого режима, троим участникам преступлений в виде лишения свободы на срок от 3 лет 6 месяцев до 5 лет лишения свободы с отбыванием в колонии общего режима».

 «Я помню много случаев, когда людей обманывали организации, выдающие микрозаймы и кредиты, риэлторские конторы. Кстати, именно товарищи, занимающиеся недвижимостью, предлагают деньги под залог квартир и домов, - прокомментировал ситуацию Николай Тихонов, директор Пензенского дома ночного пребывания в период с 2012 по 2015 годы. – Так, одна контора оставила без квартир троих человек, которые какое-то время жили в приюте. Схема очень простая: людям выдают деньги под залог недвижимости, а когда человек не может рассчитаться, у него все отбирают.

Знаю случай, когда сын заложил квартиру отца. В другой раз в наше учреждение обратилась девушка – выпускница детского дома, которую обманули риэлторы. Они пообещали ей жилплощадь в Пензе взамен квартиры в Саратове. Когда она сюда приехала, то оказалось, что никаких квадратных метров ей и не светит».

Как теряют квартиры

1.Не получается выплатить проценты

Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени).

Далее кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что кредитор, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст залоговое обеспечение, то есть жилье.

Вместе с тем кредитор предлагает взять весь процесс продажи на себя. При этом он уже сам определяет цену продажи недвижимости и, разумеется, обманывает заемщика.

2. Кредитор уклоняется от принятия долга

В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени.

Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался.

Смотрите также:

• Свое поможет. Что предлагает пензенцам местный производитель лекарств →
• Большие проблемы от микрозаймов. Как не стать жертвой коллекторов →
• Пензячка лишилась дома из-за займа в три тысячи рублей →