С улиц Пензы стали исчезать бюро микрозаймов. За прошлый год в регионе, по данным Центробанка, выдали более 1,69 млрд рублей микрозаймов, за первый квартал 2024-го - менее 300 миллионов рублей. Жители региона стали хорошо жить?
До зарплаты и после
Эксперты penza.aif.ru уверены: дело не в том, что пензенцы резко разбогатели.
Место микрозаймов занимают банки. Сейчас взять небольшие суммы до получки можно в банковских приложениях. К тому же пензенцам всё чаще требуются гораздо большие суммы, чем те, что выдавали в бюро микрокредитования.
В погоне за долгами
«Не могу угнаться ни за ценами, ни за ставками кредитов», - жалуется таксист Валентин Новожилов. Он уже год пытается купить новый автомобиль для работы. Выбранная им марка подорожала на 20%, а кредит теперь ему выдают почти под 40% годовых. Решил брать. Надежды на то, что удастся купить дешевле, не осталось.
В 2023-м финансовые организации в регионе, по данным Центробанка, выдали потребительских кредитов на 174 млрд рублей. Это своеобразный рекорд: за последние годы данный показатель не превышал отметку в 100 млрд. 2024-й, судя по тенденциям, может оказаться ещё более богатым на кредиты. Жители региона массово влезают в долги.
«Ускорение темпов роста потребительского кредитования связано с адаптацией жителей Пензенской области к макроэкономической ситуации, возвратом к потребительской активности и достаточно низкой безработицей в регионе. Ещё один фактор — это постоянное изменение ключевой ставки в сторону увеличения, что повышает ставки по кредитам и является веским аргументом для заёмщиков в пользу того, чтобы не копить, а сделать крупную покупку прямо сейчас», - уверен Владимир Бондаренко.
Феномен на 287 миллиардов
«Зарплату мне и мужу подняли по сравнению с прошлым годом чуть ли не на 30%, а денег как будто даже меньше стало», - признаётся бухгалтер, мама двух детей Марина Скоморохова.
Потребительские расходы, как указывает Пензастат, по итогам второго квартала 2024 года составили 33 215,9 руб. на одного человека. То есть на семью с двумя детьми и двумя взрослыми надо зарабатывать 132 тысячи рублей. Но средняя заплата по итогам первого полугодия составила всего 55 тысяч рублей. То есть среднестатистические мама с папой не могут заработать на себя и своих чад даже по минимальным меркам Пензастата. Реальных денег больше не стало: по состоянию на 1 июля доходы выросли за год на 16,3%, а расходы – на 16,4%. Отсюда и кредиты.
Но зачем пензенцы берут взаймы, если на счетах в банках у них почти 287 млрд рублей? За последние полтора года эта сумма выросла на 54%. Феноменальный рост.
«Рост сбережений граждан в коммерческих банках Пензенской области связан с несколькими факторами. Во-первых, банки увеличили процентные ставки по депозитам, это привлекло больше вкладчиков. Во-вторых, в регионе наблюдается рост зарплат, что также способствует увеличению сбережений. В-третьих, повышение уровня финансовой грамотности среди населения Пензенской области приводит к тому, что люди начинают более активно управлять своими финансами и откладывать деньги», - считает Владимир Бондаренко.
Данных о структуре доходов жителей региона за последние полтора года Пензастат ещё не публиковал. Но рост процентов по вкладам был и в 2022 году. Тогда 60% доходов жители региона получали от зарплаты, четверть – от социальных выплат. На все остальные источники дохода, в том числе и на доходы от вкладов в банках, приходится менее 10 %. И этот показатель сильно за последние годы не меняется.
Деньги на счетах – это не только депозиты до востребования. Это и средства, лежащие на банковских карточках. Хранить там свои кровные считается безопаснее, чем под матрасом. И тратить удобнее. Граждане всё больше выводят свои доходы из тени. Но о значительном росте благосостояния пока говорить не приходится.